De ce scorul tău de credit gratuit nu se adună întotdeauna

Scorul dvs. de credit face diferența între aprobarea sau refuzul unui credit ipotecar, un împrumut auto, un împrumut pentru studenți sau orice alt tip de împrumut. Cu o mulțime de instrumente online pentru a verificați gratuit scorul dvs. de credit , nu există niciun motiv pentru care să nu cunoașteți numărul magic din trei cifre. Dar cât de precise sunt aceste instrumente online? Iată ce trebuie să știți despre diferența dintre scorul de credit gratuit pe care îl obțineți online și scorul pe care îl folosește un creditor înainte de a vă extinde o linie de credit (sau nu).

Nu toate scorurile de credit sunt la fel

Nu aveți un singur scor de credit. În schimb, aveți mai multe scoruri de credit diferite care provin de la diferite modele (sau versiuni de modele) utilizate pentru a vă calcula bonitatea. Cele mai multe scoruri de credit din SUA provin de la una dintre cele două agenții de scoring: FICO și VantageScore.

Scorurile gratuite de pe site-uri precum Credit Karma sau TransUnion sunt de obicei calculate folosind modelul VantageScore. (Notă: atunci când utilizați un serviciu gratuit de scor de credit, modelul de scor ar trebui să fie listat cu rezultatele dvs.) Ceea ce văd majoritatea creditorilor este scorul dvs. FICO. Pentru a complica lucrurile și mai mult, ambele agenții de scoring își actualizează modelele din când în când, iar diferiți creditori ar putea folosi versiuni diferite ale acelor modele.

Toate acestea se rezumă la faptul că, atunci când utilizați un serviciu gratuit pentru a obține scorul dvs. de credit, cel mai probabil nu este exact același număr pe care îl folosește un creditor. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că scorul tău de credit gratuit este total inutil. Diferența dintre scorurile tale VantageScore și FICO nu este de ce să transpire, atâta timp cât ești la același scor de credit gamă .

Gama de scoruri de credit este ceea ce contează

Scorul exact de trei cifre pe care îl obțineți va depinde de modelul utilizat și poate crește sau scade, în funcție de ceva de genul unei plăți ratate sau două. În loc să te obsedezi asupra numărului exact, ceea ce contează cel mai mult este intervalul scorului tău de credit.

De exemplu, iată intervalul de scor pe care Credit Karma îl folosește:

• Sărac: 300 până la 600 de secunde
• Corect spre bun: De la 600 la mijlocul anilor 700
• Foarte bine și excelent/excepțional: Peste mijlocul anilor 700

Comparați asta cu defalcarea modelului de notare FICO:

• Sărac : 300-579
• Corect : 580-669
• Bun : 670-739
• Foarte bun: 740-799
• Excelent : 800-850

Singurul motiv pentru care scorul dvs. VantageScore versus FICO vă va afecta este dacă aveți un scor limită - să zicem ceva în 600 de ani care pare „bun” pentru tine, dar „corect” pentru creditor. Un scor limită ar putea face diferența între a fi aprobat sau nu pentru un împrumut.

Linia de jos

S-ar putea ca scorurile de credit gratuite să nu fie complet exacte, dar sunt totuși un instrument util pentru a înțelege care este situația față de creditori. Sunt o opțiune fără costuri pentru a vedea dacă există ceva în neregulă cu profilul dvs. de credit sau pentru a vedea dacă aveți un scor limită pe care ar trebui să încercați să-l măriți cu câteva puncte înainte de a face anumite mișcări financiare. Dacă vrei să-ți crești scorul, citeste mai multe aici .