Diferitele tipuri de investiții și modul în care funcționează

Majoritatea oamenilor au auzit de acțiuni și obligațiuni, dar există o mulțime de alte modalități de a vă investi banii: fonduri mutuale, CD-uri, imobiliare... lista este aparent nesfârșită. Iată ghidul nostru de referință pentru diferitele tipuri de investiții și modul în care funcționează.

Probabil că ați întâlnit o mână de termeni asociați cu investițiile dvs., dar haideți să revedem câțiva dintre cei cheie aici:

• Atu : O resursă pe care o dețineți și pe care vă așteptați să crească în valoare.
• Exploatații: Activele specifice din portofoliul dvs. de investiții.
• Portofoliu : Toate investițiile dvs., ca grup. Diversificarea portofoliului înseamnă a investi într-o varietate de active.
• Clasele de active : Un grup de active cu caracteristici similare. Acțiunile, obligațiunile și numerarul sunt toate clase de active.

Investopedia descompune toate tipurile diferite de investiții în aceste categorii de bază : investiții pe care le dețineți, investiții de împrumut și echivalente de numerar. Iată cum se compară diferitele investiții în fiecare dintre aceste trei categorii.

Investiții în proprietate

Când cumpărați o investiție de proprietate, dețineți acel activ.

Investițiile de proprietate includ:

• Stocuri : Cunoscută și sub numele de acțiuni sau acțiuni, o acțiune vă oferă o participație într-o companie și profiturile acesteia. Practic, obțineți proprietatea parțială a unei companii publice.
• Imobiliare: Orice imobil pe care îl cumpărați și apoi îl închiriați sau îl vindeți este o investiție de proprietate.
• Obiecte pretioase: Metalele prețioase, arta, obiectele de colecție etc. pot fi considerate o investiție de tip proprietate dacă intenția este de a le revânzare pentru profit. Ele se încadrează, de asemenea, într-o categorie separată, „alternative”. Mai multe despre asta mai târziu.
• Afaceri : A dedica bani sau timp pentru a începe propria afacere — un produs sau serviciu menit să obțină profit — este un alt tip de investiție de proprietate.

Investiții de creditare

Investițiile de împrumut sunt datorii pe care le cumpărați, așteptând să fie rambursate. Ești ca o bancă. În general, acestea sunt investiții cu risc scăzut și cu recompense scăzute. Aceasta înseamnă că se crede că sunt o investiție mai sigură și nu câștigi mulți bani cu ele.

• Obligațiuni: „Obligațiune” este un termen umbrelă pentru orice tip de investiție în datorii. Când cumpărați o obligațiune, împrumutați bani unei entități (o corporație sau guvern, de exemplu) și ea vă plătește înapoi într-o perioadă de timp stabilită cu o dobândă fixă.
• CD-uri: Un CD, sau certificat de depozit, este un bilet la ordin emis de o bancă în schimbul banilor tăi. Probabil ați văzut banca dvs. oferind acestea. Sunt un tip de cont de economii, dar sunt puțin diferite. În loc să scoți banii oricând, te angajezi să-i lași în cont pentru o perioadă stabilită. În schimb, banca va oferi o dobândă mai mare în funcție de cât timp veți lăsa banii în pace.
• Cont de economii: Acest tip comun de cont bancar poate fi considerat și o investiție de împrumut, dacă vă gândiți bine: vă dați banii unei bănci care îi împrumută. Dar rentabilitatea dvs. este de obicei destul de scăzută (mai mică decât rata inflației), așa că majoritatea oamenilor nu o consideră o investiție adevărată.
• SFATURI: TIPS sunt Titluri de Trezorerie protejate de inflație. Acestea sunt obligațiuni susținute de Trezoreria SUA, concepute special pentru a proteja împotriva inflației. Când investiția dvs. TIPS ajunge la maturitate în timp, vă veți primi înapoi capitalul și dobânda, ambele indexate pentru a reflecta rata inflației. explică Bogleheads cum funcționează mai detaliat.

Chiar dacă sunteți de acord cu riscul, ar trebui să aveți niște investiții de împrumut în portofoliu echilibrează investițiile dvs. de proprietate.

Echivalente de numerar

În general, un procent mai mic din portofoliul dumneavoastră să fie alcătuit din numerar. Echivalentele de numerar sunt investiții care sunt „la fel de bune ca numerarul”, așa cum spune Investopedia. Acesta poate fi un simplu cont de economii. Ar putea fi un fond de piață monetară. (Un fond de piață monetară este într-adevăr un tip de investiție de creditare, dar randamentul este atât de scăzut, încât este considerat a fi o investiție echivalentă în numerar.)

Vom vorbi mai mult despre fonduri în curând, dar mai întâi, să vedem o altă modalitate de a clasifica investițiile – alternative.

Alternative

Am acoperit modul în care diferitele investiții pot fi clasificate ca proprietate, împrumut și numerar. Aceste categorii sunt descriptori largi, dar sunt utile pentru a explica cum funcționează diferite tipuri de investiții.

Dar companiile de investiții descompun lucrurile puțin diferit. Acestea merg pe clase de active: acțiuni, obligațiuni, numerar și alternative. Știm deja despre acțiuni, obligațiuni și numerar - cele mai tradiționale moduri de a investi. În ceea ce privește clasa de active, alternativele sunt orice altceva. În consecință, mult mai puțin din portofoliul tău ar trebui să fie investit în ele.

Este ușor să clasificați unele investiții ca alternative, deoarece acestea ar putea fi de fapt considerate drept de proprietate sau împrumutarea investițiilor, în funcție de modul în care sunt cumpărate. Dar să aruncăm o privire la câteva exemple.

REIT-uri : Trusturile de investiții imobiliare sau REITS sunt o altă modalitate de a investi în imobiliare. În loc să-ți cumperi proprietățile , lucrezi cu o companie care obține profit din propriile investiții imobiliare.

Într-adevăr, un REIT poate fi o investiție de proprietate sau o investiție de creditare, în funcție de tipul pe care îl cumpărați. Puteți cumpăra un REIT care vă oferă o cotă în imobil în sine; aceasta ar conta ca o investiție de proprietate. Dar ai putea investi și în ipoteca imobilului, ceea ce ar face din acesta o investiție de împrumut.

Capital de risc: Aceștia sunt banii pe care îi oferiți unei startup sau unei afaceri mici, cu așteptarea că aceasta va crește și că veți obține o rentabilitate din acești bani. De multe ori, capitaliștii de risc devin parteneri în companie, deținând o parte din capitalul propriu și având un cuvânt de spus în deciziile de afaceri. În acest fel, se pot gândi la noi investiții în proprietate.

Mărfuri: Investiția într-o marfă înseamnă a investi într-un fel de resursă care afectează economia. Uleiul, carnea de vită și boabele de cafea sunt toate mărfuri.

Metale pretioase : Așa cum am menționat mai devreme, metalele și obiectele de colecție sunt, din punct de vedere tehnic, investiții de proprietate - dețineți aurul pe care îl cumpărați, de exemplu. Dar nu este o acțiune sau o obligațiune, așa că majoritatea oamenilor se referă la el ca o alternativă.

Fonduri

Fondurile pot intra în oricare dintre principalele categorii de investiții. Nu sunt investiții specifice, ci un termen pentru un grup de investiții.

Practic, o companie de investiții alege o colecție de active similare pentru tine. Poate fi un grup de acțiuni sau un grup de obligațiuni. Sau, fondul poate fi și mai specific - există fonduri formate din toate acțiunile internaționale, de exemplu. În schimbul faptului că vă gestionează investițiile, veți plăti o taxă sau un raportul cheltuielilor .

Fondurile urmăresc să fie o investiție mai convenabilă, cu alegeri care oferă o rentabilitate mai bună decât orice ați alege probabil pe cont propriu.

Să verificăm diferiții termeni asociați cu fondurile.

Fonduri comune: Un fond mutual este, practic, un alt termen pentru fond de investiții. Pentru a oferi o definiție mai formală, iată cum Investopedia explică aceasta:

Un fond mutual este un tip de vehicul financiar alcătuit dintr-un fond de bani colectat de la mulți investitori pentru a investi în valori mobiliare precum acțiuni, obligațiuni, instrumente ale pieței monetare și alte active. Fondurile mutuale sunt operate de manageri de bani profesioniști, care alocă activele fondului și încearcă să producă câștiguri de capital sau venituri pentru investitorii fondului. Portofoliul unui fond mutual este structurat și menținut pentru a corespunde obiectivelor de investiții menționate în prospectul său.

Fonduri indexate: Acesta este un tip de fond mutual menit să reflecte randamentul unei piețe specifice, cum ar fi S&P 500. Get Rich Slowly oferă o piesa detaliata despre fondurile indexate , și le explică astfel:

Fondurile indexate sunt fonduri mutuale, dar în loc să dețină vreo douăzeci sau cincizeci de acțiuni, ele dețin întreaga piață. (Sau, dacă este un fond index care urmărește o anumită porțiune a pieței, ei dețin acea parte a pieței.) De exemplu, un fond index precum Vanguard’s VFINX , care încearcă să urmărească Indicele bursier S&P 500 , încearcă să dețină acțiunile din indicele său țintă (S&P 500, în acest caz) în aceleași proporții în care există pe piață.

Deoarece sunt menite să oglindească piața, fondurile indexate sunt „gestionat pasiv”, ceea ce înseamnă că nu există o echipă de investitori care să analizeze, să prognozeze și să ajusteze în mod constant activele din fond (cunoscut sub numele de management activ). Ca urmare, acestea tind să aibă rate de cheltuieli mai mici, ceea ce înseamnă că vă păstrați mai mulți bani.

Fonduri tranzacționate la bursă (ETF): Acestea sunt similare cu fondurile indexate, prin faptul că sunt menite să urmărească un indice sau o măsură a unei piețe specifice. Cea mai mare diferență este modul în care sunt tranzacționate: ETF-urile pot fi tranzacționate ca acțiunile, iar prețurile acestora se ajustează ca acțiunile pe parcursul zilei. Fondurile indexate nu funcționează în acest fel - ele schimbă prețul doar o dată pe zi.

Fondul speculativ: Fondurile speculative sunt ca fondurile mutuale, cu câteva diferențe foarte importante. În primul rând, nu sunt reglementate de Comisia de Securitate și Schimb (SEC) din SUA. De asemenea, sunt considerate mai riscante decât fondurile mutuale obișnuite, deoarece activele lor pot include o gamă mai largă de investiții. De asemenea, ei folosesc adesea bani împrumutați pentru a investi. Pentru a afla mai multe despre fondurile speculative, consultați Investopedia explicatie completa dintre ei.

Rețineți că această listă este menită să fie o referință, mai degrabă decât un ghid începerea investiției . În funcție de locul în care vă aflați în călătoria dvs. financiară, multe dintre aceste tipuri de investiții pot fi sau nu pe radar.

Cu atât de mulți termeni asociați cu investiția, a ști exact în ce să investești poate părea complicat. Dar odată ce ai organizat termenii în categorii, este mult mai ușor de înțeles cum funcționează.

Această postare a fost publicată inițial în 2015 și a fost actualizată la 19.05.2020 de către Lisa Rowan. Actualizările includ următoarele: imaginea caracteristică a fost înlocuită și imagini suplimentare au fost eliminate, au verificat corectitudinea linkurilor, au consolidat unele informații și le-au editat pentru a reflecta stilul actual al site-ului și au adăugat mai multe linkuri către conținut relevant.