Cum să închiriezi un apartament când creditul tău este la toaletă

A fost o vreme când închirierea unui apartament presupunea să te plimbi câteva minute prin loc, să te hotărăști că vrei, apoi să semnezi un contract de închiriere și să predea un depozit de garanție. Acele zile s-au încheiat când conceptul de a scor de credit apărut la sfârșitul anilor 1980.

Proiectat inițial pentru a ajuta instituțiile financiare să evalueze riscul de creditare, scorurile de credit au metastazat aproape în fiecare aspect al vieții noastre . Un scor de credit slab (în general considerat orice sub 600-650 - deși pe piețele competitive de închiriere, acest număr ar putea fi mai mare) vă va afecta negativ șansele de a obține nu doar un împrumut, ci și un loc de muncă și chiar un loc de locuit.

Acest lucru creează o buclă de feedback sumbră pentru cei cu credit slab: nu poți obține un loc de muncă sau un apartament pentru că ai credit prost și nu poți. îmbunătățiți-vă creditul pentru că nu poți obține un loc de muncă sau un apartament. Dacă te lupți să obții o închiriere decentă din cauza deciziilor financiare proaste luate de Past You, nu dispera. Nu este ușor, dar există încă modalități de a obține un apartament decent dacă creditul tău nu este atât de fierbinte.

Plătiți impozitul sărac

Vechea zicală că este scump să fii sărac se aplică în această situație, deoarece una dintre cele mai eficiente modalități de a convinge un proprietar că ești un risc bun în ciuda unui scor de credit prost este să îi oferi mai mulți bani sub forma unui depozit de securitate mai mare. . Unele state limitează proprietarii la o anumită sumă (în general, 1-2 luni de chirie), în timp ce unele state permit mai mult — iar unii, precum Colorado, nu au nicio limită. Indiferent de starea în care locuiți, puteți alina temerile proprietarului dvs. punând mai mulți bani în avans - și dacă sunteți un chiriaș responsabil, veți primi banii înapoi când vă mutați.

Dacă acest lucru nu este suficient, puteți oferi alte câteva lucruri:

• Dacă puteți, plătiți în avans în plus față de depozitul de garanție. Oferirea proprietarului cu câteva luni de chirie în avans va fi foarte convingătoare.
• Oferiți configurarea plăților automate. Preocupările unui proprietar ar putea fi atenuate dacă știe că nu va trebui să te suspire pentru un control în fiecare lună.

Cosemnatari, colegi de cameră și referințe

O altă strategie necesită ajutorul altor persoane. Dacă cunoașteți pe cineva cu un credit mai bun care este dispus să-și asume responsabilitatea, obținerea unui cosemnatar vă poate ajuta. La fel ca atunci când iei un împrumut, un cosemnatar al unui contract de închiriere acceptă legal să-ți plătească chiria dacă nu reușești să faci acest lucru. Oferă proprietarului o plasă de siguranță în cazul în care vă dovediți a fi un risc atât de mic pe cât s-ar teme.

Fii atent și precaut atunci când încerci să convingi pe cineva să fie cosemnatarul tău – viața vine rapid la tine și, dacă nu plătești chiria din cauza unor circumstanțe în afara controlului tău, acesta va fi lovit cu factura.

O altă soluție centrată pe oameni: colegii de cameră. Dacă cunoști pe cineva care are nevoie de un apartament și care se întâmplă să aibă un credit mai bun decât tine, acesta poate fi numele principal din contract de închiriere. Țineți minte că se vor afla într-o situație similară ca un cosemnatar: dacă îi închiriați pe chirie, va trebui să vină cu partea dvs.

În cele din urmă, dacă niciuna dintre aceste opțiuni nu funcționează, puteți încerca să oferiți posibilului proprietar câteva referințe. Cele mai bune referințe vor fi de la foștii proprietari care vă vor laude și vor observa cât de constant v-ați plătit chiria. Dacă îi poți arăta unui nou proprietar că nu ai ratat niciodată o plată lunară în toată viața ta - și că foștii tăi proprietari te iubesc atât de mult încât sunt dispuși să scrie o scrisoare în acest sens - ar putea fi dispuși să treacă cu vederea o situație dezamăgitoare. scor de credit.

Arată urma de hârtie

Motivul pentru care un proprietar este reticent să vă închirieze este scorul dvs. de credit. Dar mulți oameni au venituri bune și chiar economii, în ciuda faptului că au un credit prost - acest scor ar putea fi rezultatul furtului de identitate, al unor plăți nepreluate sau doar al unor decizii proaste pe care le-ați luat cu ani în urmă.

O modalitate de a o depăși este să-i arăți proprietarului dovada siguranței tale financiare: taloane de plată de la locul de muncă (nici o notă de la șeful tău nu ar strica), extrase de cont și facturi de utilități plătite. În esență, încercați să-i convingeți că scorul dvs. de credit este doar o parte din povestea dvs. financiară, așa că, cu cât este mai lungă urma de hârtie, cu atât mai bine.

Închiriere vizată de către proprietar

Alternativ, puteți căuta apartamente care nu necesită verificarea creditului. Aceasta înseamnă, în general, să căutați apartamente „de închiriat de către proprietar”, pe care le veți găsi de obicei în case private. Acestea vor fi apartamente la subsol, apartamente de soacre sau unități unice similare, închiriate de oameni care caută un venit suplimentar. Platforme precum Airbnb au redus numărul acestor apartamente de pe piață, dar ele încă există.

Deși unele dintre aceste apartamente pot fi surprinzător de drăguțe, există câteva precauții de luat în considerare:

• Legalitate. Unul dintre motivele pentru care un proprietar ar putea fi dispus să renunțe la o parte din documente ar putea fi statutul juridic al apartamentului. Dacă este un apartament ilegal, s-ar putea să nu treacă de o inspecție de siguranță sau sănătate, așa că ar trebui să faceți niște diligență înainte de a sări pe el.
• Escrocherii. În zilele noastre, orice pare a fi o soluție financiară este foarte eventual o escrocherie . Prădătorii știu că oamenii cu credite slabe sunt disperați să găsească apartamente, așa că oferirea de locuințe fără verificare a creditului este o modalitate excelentă de a colecta depozite de garanție și apoi de a te fantoma. Nu vă lăsați presați să predați bani înainte de a verifica cu adevărat lucrurile.

Dacă niciuna dintre aceste strategii nu funcționează pentru tine, există un ultim gambit pe care îl poți încerca: vorbește cu potențialul tău proprietar. Uneori, o conversație cu o altă ființă umană este tot ceea ce este necesar pentru a depăși un obstacol. Nu există garanții, dar dacă vă explicați circumstanțele și cereți puțin ajutor unui potențial proprietar, simplă decență umană ar putea dă cu piciorul și te salvează.