Fiți atenți la „pe bază de taxe” vs. Planificatori financiari „numai cu taxă”.

Indiferent dacă tocmai ați moștenit o sumă de bani neașteptată, căutați cumpara o casa , sau vă gândiți cum să puneți bani deoparte pentru pensionare — Există o mulțime de motive pentru a angaja un planificator financiar. Și când vine vorba de găsirea planificatorului financiar potrivit pentru tine, ultimul lucru pe care îl dorești este să obții smuls . Diferența dintre a găsi pe cineva în care ai încredere și a fi indus în eroare s-ar putea reduce la un singur termen cheie: taxă- bazat versus taxa- numai planificatorii financiari.

Iată ce trebuie să știți despre diferența dintre planificatorii financiari bazați pe taxe și doar taxe și cum să vă asigurați că aveți încredere în consilierul potrivit.

Cine se poate numi planificator financiar?

În primul rând, ca am acoperit anterior , nu orice consilier financiar se poate numi Certified Financial Planner® (CFP). Un CFP calificat este un profesionist care este certificat de către Planificator financiar certificat Board of Standards, Inc . CFP-urile au o obligație fiduciară, ceea ce înseamnă că sunt obligați legal să acționeze ta cel mai bun interes – și aici intervine diferența dintre „numai taxe” și „pe bază de taxe”.

Care este diferența dintre consilierii „numai cu taxă” și „pe bază de comisioane”?

Planificatori doar cu taxă acționează ca un fiduciar și sunt compensați numai de clientul lor (dvs). Ei nu pot accepta comisioane terților.

Consilieri pe bază de taxe , cu toate acestea, sunt plătite nu numai de dvs., ci și prin alte surse, cum ar fi comisioane din produsele de investiții. Sunt stimulați de investiții care îi plătesc mai mult și, prin urmare, au conflicte de interese. Dacă vedeți pe cineva care își face publicitate pentru serviciile ca fiind „pe bază de taxe”, ei speră să îl confundați cu planificatorii doar cu taxe.

Cum să alegi planificatorul financiar potrivit pentru tine

Dacă ești stresat de lumea diferențelor care se bazează pe diferența de un singur cuvânt dintre taxă și taxă, nu-ți face griji. Iată câteva metode suplimentare pentru a verifica un planificator financiar înainte de a-i avea încredere în banii tăi. Aceste sfaturi vin de la planificatorul financiar certificat și cronicarul de finanțe personale Liz Weston Oregon Live :

• Intervievați mai mulți candidați. Nu ești legat de primul planificator pe care îl găsești. Înainte de a vă angaja în serviciile cuiva, întrebați-l despre cum sunt plătiți și la ce vă puteți aștepta atât de la costurile inițiale, cât și de la costul investițiilor pe care vi le recomandă.
• Aflați întrebările potrivite pe care să le puneți. Așa cum am menționat mai sus, doriți să vă asigurați că planificatorul dumneavoastră financiar are datoria fiduciară de a acționa în interesul dumneavoastră. Întrebați despre calificările și experiența lor, inclusiv dacă de obicei sfătuiesc clienți similari cu dvs.
• Faceți-vă propria verificare a antecedentelor. Verificați starea unui planificator financiar certificat la cfp.net/verify-a-cfp-professional și verificați antecedentele lor la BrokerCheck.finra.org .
  

Dacă există o concluzie aici, este să nu luați în considerare consilierii bazați pe taxe și să mergeți cu planificatorii financiari doar cu taxe, care trebuie să vă pună interesele pe primul loc.